신용점수(신용등급) 올리는법 7가지

금융소비자 보호 및 서민과 취약계층의 제도권 금융 접근성 제고를 위해 신용등급제 대신 신용점수제가 도입되었습니다. 기존 신용등급제 방식으로는 대출 심사 시 불이익을 받을 수 있다는 우려 때문인데요. 이로 인해 점수대별로 대출 가능 여부나 금리 수준이 차등 적용되었습니다. 따라서 단 1점이라도 신용점수를 올리는 것이 중요한데요. 지금부터 신용점수 올리기 위한 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

 신용점수 관리의 필요성

신용점수 올리기

은행에서 요구하는 신용점수 구간에 들지 못하면 장기연체 가능성으로 인해 신용카드 발급이 되지 않거나, 대출이 불가능해집니다. 비록 대출이 가능한 신용점수이더라도 낮은 신용점수 구간에서는 대출금리가 높아지거나 원하는 금액만큼 대출을 받지 못할 수 있기 때문에 평소에 꾸준히 신용점수를 관리하여 올려놓는 것이 중요합니다.

 

 신용점수제 전환 이유

2020년부터 신용등급에서 신용점수제로 바뀌면서 신용평가가 더욱 꼼꼼하게 이루어지고 있습니다. 신용등급제는 총 10개의 등급으로 나누어져 있었지만, 신용점수제는 1~10등급을 1~1,000점으로 세분화하여 전환하였습니다.

 

신용등급제에서는 불과 10점 차이의 신용점수임에도 불구하고 등급이 다르다는 이유로 대출을 받지 못하는 상황이 발생할 수 있는데요. 하지만 신용점수제에서는 조금 더 세밀한 신용평가가 가능하므로 신용점수를 단 1점이라도 올리는 것이 금융활동에 유리해집니다.

 

 신용점수 올리는법

신용점수가 높으면 빌린 돈을 제때 갚는 신용이 있다고 보기 때문에 은행에서 돈을 잘 빌려 주게 됩니다. 그런데 이처럼 중요한 신용점수는 내려갈 때는 빠르지만, 신용점수 올리기는 내려가는 것에 비해 많은 노력과 시간이 필요한데요. 이제부터 어떻게 해야 신용점수를 올릴 수 있고, 내려가지 않도록 유지할 수 있는지 관리 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

 주거래 은행 만들기

필요에 의해 다양한 은행을 이용하는 경우가 있지만 몇 개의 은행만 집중적으로 이용하는 경우도 있습니다. 두 가지 방법 다 장단점이 있을 수 있지만 하나의 은행을 선정하여 꾸준히 거래하면 그 은행이 주거래 은행이 됩니다. 그러면 다른 은행에서 대출을 받는 것보다 주거래 은행에서 대출을 받을 수 있는 확률이 높아지게 됩니다.

 

 대출 갈아타기

제2금융권의 대출이자는 제1금융권에 비해 비싸기 때문에 갈아타는 것이 좋은데요. 하지만 신용점수에 제한을 받아 제1금융권으로 옮기지 못할 수도 있습니다. 그런 경우 정부 정책으로 운영되고 있는 대출상품으로 바꾸는 것이 좋은데요. 만약 제2금융권에서 여러 건의 대출을 받았다면 정부에서 보장하는 대출상품으로 합치는 것이 좋습니다. 그런 후 연체 없이 대출원금의 50% 이상을 1년 동안 상환한다면 신용점수가 상승할 수 있습니다.

 

 현금서비스 받지 않기

아무렇지 않게 현금서비스를 받는 경우가 있는데요. 현금서비스를 이용하면 신용점수에 좋지 않은 영향이 있습니다. 특히 자주 현금서비스를 이용한다면 신용점수에 더욱더 부정적인 영향을 받을 수 있기 때문에 정말 급한 일이 아니라면 가급적 현금서비스를 사용하지 않는 것이 좋습니다.

 

 연체 관리

신용등급을 올리는 가장 간단한 방법이 바로 연체를 관리하는 것입니다. 상환 날짜에 대출금 및 대출이자를 제때에 납부하는 것이 좋은데요. 아무래도 신용을 올린다는 것이 남의 돈을 빌린 후 잘 갚는다는 의미이기 때문에 연체관리를 잘하게 되면 자연스럽게 신용등급도 잘 관리할 수 있습니다.

 

 신용카드 일시불 결제

신용점수를 올리는 방법에는 소액의 물품을 구입할 때 신용카드를 사용하는 것인데요. 그런 후 연체가 되지 않도록 제때 상환한다면 신용점수 관리에 도움이 될 수 있습니다. 일시불로 구입하기 힘든 비싼 물건의 경우 할부로 구입하더라도 신용점수에는 영향을 받지 않습니다.

 

하지만 할부로 계속해서 구입하다 보면 본인도 모르는 사이에 카드 한도를 채우게 되는데, 이렇게 되면 신용점수에 나쁜 영향을 받을 수 있습니다. 그러므로 신용카드의 3분의 1 정도만 이용하는 소비습관이 신용점수 관리에 도움이 됩니다.

 

 자동이체로 납부 실적 관리

신용등급을 올리기 위해 상환 계획에 따라 사용하는 신용카드뿐 아니라 체크카드 사용과 공공요금 및 통신요금이 연체되지 않도록 납부 실적을 관리하는 것이 중요합니다.

 

 신용카드 사용

만약 연체된 대출건이 있다면 오래된 대출을 먼저 상환하는 것이 중요합니다. 그리고 아무런 금융활동이 없는 경우 신용점수가 오르지 않기 때문에 항상 본인의 수익 내에서 감당할 수 있는 만큼의 신용카드 및 체크카드를 사용한다면 빠른 시일 안에 신용점수를 올릴 수 있습니다.

 

본인의 수입과 연관된 상환능력과 비교하여 채무가 과한 경우 연체할 가능성이 높다고 평가될 수 있습니다. 그렇게 되면 금융활동에 있어 불이익을 받을 수 있습니다.

 

신용점수가 오르는 것은 느리지만 내리는 것은 순간입니다. 그러므로 언제, 무슨 일이 생길지 모르기 때문에 급하게 자금이 필요한 경우를 대비해서라도 평소 신용점수에 관심을 가지고 관리하는 것이 중요합니다.

 

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