시중은행 대출금리비교 해 보고, 유리한 금리종류도 알아보세요

누군가로부터 돈을 빌리면 그에 상응하는 대가를 지불하게 됩니다. 그 대상이 개인이든 단체든 대가를 지불하고 돈을 빌리게 되는데요. 그 대가를 이자라고 합니다. 개인 간에 거래를 하기도 하지만 은행이라는 큰 단체로부터 돈을 빌리는 경우도 있는데, 이것을 대출이라고 합니다.

 

대출을 모르는 사람은 없는데요. 그만큼 대출은 우리 일상에서 흔하게 경험할 수 있습니다. 특히 우리나라 가구의 절반 이상이 금융기관에서 대출을 받고 있고, 대부분의 기업도 금융권에서 대출을 받아 기업을 운영하고 있을 정도라고 하니 여러모로 밀접한 연관이 있다고 하겠습니다.

 

만약 대출을 꼭 받아야 하는 상황이라면 금리가 조금이라도 낮은 은행을 이용하려고 하는데요. 그러기 위해서는 주거래 은행을 만드는 등 금리를 낮추기 위한 여러 가지 방법을 시도하게 됩니다. 하지만 개인의 신용과 은행에 따라 금리가 다르기 때문에 금리를 한눈에 비교한 후 은행을 선택하여 대출을 받는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다.

 

은행에서 대출 시, 은행별 금리를 한눈에 확인할 수 있는 은행연합회라는 사이트가 있습니다. 여기서 대출금리를 확인할 수 있습니다. 은행연합회 사이트에서 다양한 정보를 얻을 수 있으니 관심이 있다면 한 번 정도 방문하여 둘러보는 것도 도움이 될 수 있습니다.

 

 

 대출금리 종류

 

대출금리는 크게 고정금리, 변동금리 그리고 혼합금리 세 가지 방식이 있습니다. 고정금리는 시장금리 상황과 관계없이 균일한 이자를 상환하는 방식입니다. 이와 반대로 변동금리는 기준금리가 변하면 일정 주기에 따라 대출금리도 같이 변동됩니다.

 

혼합금리는 앞서 알아본 성격이 다른 두 가지 방식을 결합한 금리 방식입니다. 보통은 일정기간 동안 고정금리 방식을 적용한 후, 변동금리를 적용하게 됩니다.

 

 고정금리? 변동금리?

 

어떤 종류의 대출 금리가 유리한지는 다양한 요소에 의해 결정됩니다. 예상 대출기간, 향후 시장 전망, 중도상환 수수료 부담 등이라고 할 수 있는데요. 그래프에서 알 수 있듯이 신규로 대출을 받는다면 어떤 시점을 기준으로 어떤 종류의 대출 금리가 유리한지 알 수 있습니다.

 

그래프를 보면 D시점 이전에는 변동금리, D시점 이후로는 고정금리가 유리하다고 할 수 있습니다. 그렇다면 D시점이 언제인지 아는 것이 중요하다고 할 수 있는데요. D시점은 해당 은행을 방문하여 시장금리 변동 예측, 대출상품의 특성 그리고 자금이 필요한 기간 등에 중점을 두면서 상담과 충분한 검토를 거친 후에 선택하는 것이 중요합니다.

 

 은행별 대출금리 비교

은행별로 공시된 분할상환방식 주택담보대출 금리와 일반신용대출 금리에 대해 검색해 보았습니다.

 

분할상환방식 주택담보대출 금리

 

일반신용대출 금리

 

위의 두 가지 대출방식을 보면 방식에 따라 대출금리가 다르다는 것을 확인할 수 있습니다. 아무래도 주택담보를 통한 대출은 신용대출에 비해 그만큼 리스크가 작기 때문에 대출금리가 낮다고 볼 수 있습니다. 그리고 신용등급이 높을수록 대출금리가 낮아지는 것을 확인할 수 있는데요. 그렇기 때문에 평소 신용등급에 신경을 쓰는 것이 중요하겠습니다.

 

은행별로 대출금리에 대해 비교해 보았습니다. 은행연합회 홈페이지에 나와 있는 가계대출금리 비교공시는 은행별로 개략적인 가계대출금리를 비교할 수 있도록 참고로 제공하고 있습니다. 그리고 10등급으로 나누어진 신용등급도 실제로 대출 시 적용되는 신용등급과 다를 수 있기 때문에 세부적인 사항은 대출을 받고자 하는 은행에 문의하여 정확한 정보를 확인해야 합니다.

 참고 글

제1금융권 제2금융권 차이점과 그 이유

신용등급 및 신용점수 올리는 법, 지금부터라도 관리하시면 돼요.